Dirección bancaria

¿QUÉ ASPECTOS EVALÚA EL BANQUERO? Dirección bancaria

Por lo general, al evaluar una propuesta de préstamo de fondos el banquero utiliza la regla de las cinco C.

  1. Carácter.
  2. Capacidad
  3. Capital
  4. Colateral
  5. Condiciones

El “carácter” se refiere a la reputación de la empresa ¿Atenderá la empresa el préstamo a su vencimiento, haciendo lo propio, o cosa propia, aun si llegasen dificultades financieras?

Dirección bancaria¿Qué solvencia personal y moral tiene el empresario?

La “capacidad” se refieren a sí los recursos potencialmente esperados serán suficientes para reembolsar el préstamo.

¿Se generarán nivel suficiente de flujo de efectivo para atender la deuda?

El “capital” es la medida del valor garante de la empresa, o de la estructura financiera de la misma.

El “colateral” es un término que hace referencia a los activos específicos que podrían cederse como garantía de la deuda (ciertos activos, tales como, cuentas pro cobrar, inventarios, constituyen una buena garantía colateral para las deudas a corto plazo, mientras que otros activos, tales como la planta, el equipo, constituyen garantía colateral a largo plazo).

“Las condiciones” se refieren a aquellas situaciones inciertas pero posibles, que se espera se presenten durante el periodo en que la deuda esté pendiente de pago.

Dirección bancaria ¿CÓMO AFECTARÁN LAS CONDICIONES ECONÓMICAS A LA CAPACIDAD DE LA EMPRESA PARA GENERAR EL EFECTIVO QUE NECESITA PARA ATENDER LA DEUDA? 

deuda

  • Pregunta a su cliente:

¿Por qué y para qué necesita Vd. el dinero?

El debe de averiguar no solo para qué fin se solicita el préstamo, sino también la razón por la cual la empresa no puede generar fondos suficientes por si mismos y tiene que acudir al préstamo.

  • Investigue cuidadosamente la forma en que el préstamo será reembolsado.

¿Qué tan realistas son las proyecciones?

Si se trata de un préstamo de temporada para FM, ¿qué nivel máximo de cuentas. por cobrar e inventarios se necesitará financiar, y hasta que punto ello es factible?

  • Se conocen bien los niveles permanentes de los circulantes y por tanto las necesidades operativas de fondos.

Tales necesidades operativas de fondos se deberán soportar con los rendimientos de los activos.

finanzas

  • El bancario con experiencia pasará a hacer la pregunta más importante.

¿Cuáles son sus problemas más grandes, Sr. Empresario?

El bancario con esta pregunta no pretende encontrar empresas sin problemas como condición previa de concesión, pues no hay empresa que afortunadamente no tenga problemas.